Многие люди, располагающие свободными средствами, задаются вопросом о том, куда вложить деньги чтобы получать доход. Если держать их в наличности дома — они просто будут обесцениваться из-за инфляции.

Если же их грамотно инвестировать — можно получить дополнительный источник дохода, причем пассивного. Но у многих граждан наверняка возникают проблемы с этим вопросом. Ниже Reconomica рассмотрит, куда вложить рубли, и какой доход с различных способов можно иметь.

Содержание материала

Куда инвестировать деньги чтобы они работали?

Прежде чем куда-то инвестировать средства, необходимо изначально усвоить несколько главных нюансов:

1. Понять для себя, какова будет цель вклада. Это может быть как стабильный и безопасный, но неспешный рост, так и рискованный, но более прибыльный способ.

2. Диверсифицировать вложение. Если вы ищете, куда вложить 2 000 000 (2 миллиона) рублей (к примеру) — лучше разбейте эту сумму на несколько частей, и вкладывайте по-разному (часть — в банк, часть — в акции, часть — в свой бизнес, и так далее). Если сумма небольшая (скажем, до 400-500 тысяч), диверсифицировать вклад уже сложнее.

3. Выбирайте те способы, в которых вы сможете разобраться. К примеру, самостоятельная покупка акций для человека, который вообще никак не знаком с этим делом — затея не очень разумная. Поэтому, если вы выбрали, куда вложить 1000-5000-10000 рублей/долларов/евро (или любую другую сумму) — обязательно узнайте как можно больше об этом способе инвестирования.

Условно все способы вложений можно разбить на следующие категории:

1. Бизнес.

2. Банковский депозит.

3. Недвижимость.

4. Акции, ценные бумаги.

Каждый из этих пунктов дробится на несколько подпунктов. И у каждого — свои нюансы. Ниже разберем тонкости наиболее популярных способов капиталовложений.

Вклад в банк: стоит ли?

Банк — первый вариант, о котором думают многие инвесторы. Банковский вклад хорош своей простотой: выбрал подходящую программу, отнес деньги, заключил договор, и ежемесячно получаешь полагающиеся проценты. Это и привлекает тех, кто хочет вложить деньги без лишних хлопот.

Средняя процентная ставка в российских банках на начало 2018 года составляет 7.5-8% годовых. Не очень много, но зато стабильно и безопасно: даже если банк обанкротится, выплаты вкладчикам будут произведены из специального страхового фонда.

Такой вариант однозначно подойдет тем, кто не имеет времени/желания/знаний разбираться в прочих видах инвестирования. Из основных нюансов:

1. Вкладывайте в банки, которые занимают верхние 10-20 строчек рейтинга. 
2. Внимательно изучайте условия программы. Возможно ли досрочное снятие депозита, когда и как начисляются проценты, возможно ли пополнение депозита, и так далее. 
3. Составьте для себя таблицу, в которую занесите заинтересовавшие предложения — чтобы было проще сравнивать и выбирать.
4. Не рекомендуется делать вклад на сумму, превышающую размер страховых выплат (на начало 2018 года это 1.4 млн рублей). 
5. Не вкладывайте на долгий срок. По статистике наибольшим спросом пользуются депозиты, открываемые на год. Обычно на такой период банк предлагает самый лучший процент. 
6. Не несите всю сумму в один банк (если она превышает 500-600 тысяч рублей), даже если там самые выгодные условия. Лучше разбейте ее на 2-3 равные части, и вложите в разные предприятия. 
7. Если хочется узнать, куда вложить деньги, чтобы получить высокий процент — можете обратить внимание на банки, выходящие за ТОП-20 в рейтинге. Условия у них обычно выгоднее. Самый лучший вариант в этом случае — разделить имеющийся капитал: основную часть суммы положить на депозит в надежном банке, а небольшую сумму — вложить в менее известный банк, но под лучшую годовую ставку. 

Сколько можно заработать на акциях и ценных бумагах?

Для большинства граждан бывших стран СНГ этот вид инвестиций почему-то является наименее популярным. В основном причина этого заключается в малой осведомленности: пользователи попросту предпочитают идти туда, где проще и понятнее.

Сам принцип прост: купи и держи (или «buy and hold» по-английски). Покупаем акции сегодня по текущей цене, и надеемся на то, что завтра их стоимость вырастет, и их можно будет продать дороже. В США таким образом инвестируют миллионы граждан — как богатого класса, так и среднего и даже бедного.

Более подробно: Как я зарабатываю на ПИФах.

Чаще всего капиталовложение такого типа предполагает долгосрочную перспективу. Очень редко, но бывает, что цена акций растет быстро, принося прибыль уже в обозримом будущем. Кстати, именно на это и рассчитывают те, кто вкладывается в различные стартапы. Есть немало примеров, когда молодая компания «выстреливала», и буквально за год-два-три вырастала из никому неизвестного новичка в лидера отрасли. Естественно, что для тех, кто вложился в такую компанию, когда она была на старте — это означает десятки, сотни процентов прибыли.

Как и в других видах инвестирования, покупка акций может как принести прибыль, так и привести к убыткам. Это может произойти, если цена акции будет падать, или если компания и вовсе разорится.

Для тех, кто ищет, куда вложить деньги под проценты, и хочет приобрести акции — полезным может быть сервис Yango. Он рассчитан именно на русскоязычный рынок. Его функция — выбирать облигации только проверенных и надежных компаний, которые имеют положительный прогноз.

Динамика стоимости 1 акции Google

Существует и другой вариант — трейдинг через Интернет. Этот способ предполагает покупку акций с расчетом именно на краткосрочное подорожание. Прибыль тут получается за счет объемов: если купить 10 000 акций, и цена каждой вырастет на $0.05 — это принесет $500. Такое занятие может давать выгоду в 10-20% годовых. При везении и опыте доходность может быть выше, и доходить до 30, 40% годовых, или даже выше. Есть и серьезный минус: «слить» деньги тут тоже можно быстро, и вероятность этого — высокая.

Бизнес без вложений — правда или вымысел?

Часто бывает, что начать свое дело хочется, а вот капитала — нет, или не хватает.

Полноценный бизнес без вложений открыть не получится, но заработать стартовый капитал — реально.

Варианты такие:

1. Посредничество. Вариант отлично подойдет для тех, кто является специалистом или имеет известность в какой-то сфере. Для получения дохода необходимо найти компанию-продавца (или компанию, оказывающую услуги), и затем искать для нее клиентов. Делать это можно как в Интернете (через соцсети, одностраничные сайты), так и в оффлайне.

2. Перепродажа. Авито (и другие доски объявлений) — это место работы для десятков людей. Зарабатывать через них можно посредством перепродажи: покупая товары, которые выставляются по цене ниже рыночной, и затем продавая их дороже. Применимо это для всех видов выставляемых товаров — от одежды и до недвижимости.

3. Предоставление услуг. Если вы являетесь специалистом в какой-то востребованной области — можно выполнять работу по найму. Для примера: это может быть копирайтинг, программирование, парикмахерские услуги, и так далее.

4. Создание и продажа какой-либо продукции. Чтобы получать больше выгоды, можно провести анализ: посмотреть, какие изделия из «вашей» категории являются востребованными и модными, и делать именно их.

Последний пункт проще всего превратить в полноценный и развивающийся бизнес. На первых порах, пока вы испытываете недостаток средств — работать придется самостоятельно. Если удастся зацепиться и наработать клиентов — далее можно будет масштабировать свою идею.

Стоит ли покупать квартиру для сдачи в аренду?

Наряду с банковским вкладом, покупка жилья является наиболее распространенным способом инвестирования капитала. Его выбирают за простоту: не нужно разбираться в незнакомых терминах, вчитываться в условия депозитов, и так далее. Купил, сдал, получаешь доход.

Доходность по такой схеме, однако, в среднем уступает доходности того же банковского депозита.

Проведем простейший расчет (со средними цифрами):

1. Однокомнатная квартира (площадью в условные 40 «квадратов») в Краснодаре стоит в районе 1.7 миллионов рублей.

2. Сдавать ее в аренду можно примерно за 12 тысяч. Итого за год она принесет 144 тысячи.

3. Окупаться квартира будет почти 12 лет. Годовая доходность составит ~8.5%.

Казалось бы — примерно такой же показатель, как и в банке. Однако в расчетах не учитывались:

1. Затраты на ремонт. Если покупается жилье в новостройке — делать придется все с нуля: и сантехнику покупать, и освещение, и от пола до потолка всю отделку. По грубым подсчетам, за работу придется выложить около 4000 рублей за «квадрат», или около 160 тысяч — только за работу. Как минимум еще столько же придется потратить на материалы, то есть к расходам перед сдачей — прибавляем еще 320 тысяч.

2. Затраты на покупку мебели и бытовой техники. Холодильник, телевизор, роутер, стиральная машина, кухонная плита, шкаф, кровать, стол, кухонная мебель. По минимальным грубым подсчетам на это уйдет еще около 150-200 тысяч. Если брать вещи с рук — можно уложиться дешевле.

Получается, что для того, чтобы начать сдавать квартиру, в сумме придется потратить около 2.2 миллионов рублей.

В этом случае окупаться жилье будет не 12, а чуть больше 15 лет. И доходность составит не 8.5%, а 6.5%. Это — без возможных простоев, и если считать, что владелец не будет уплачивать налог.

Следует учитывать и следующие факторы:

1. Возможный простой — при поиске квартирантов. Зависит и от города, и от меблировки, и от района, и еще от ряда факторов.

2. Регулярный ремонт. Даже при бережной эксплуатации каждые 5-8 лет отделку придется обновлять.

3. Недобросовестные жильцы. Квартиранты могут как просто обмануть с оплатой аренды (съехать, не заплатив), так и повредить имущество, из-за чего придется делать ремонт и/или покупать новую мебель/технику.

Получается, что в результате доходность сдаваемой квартиры будет составлять ~5-6% годовых — что чуть ниже, чем ставка по банковским депозитам.

Впрочем, иметь жилье под сдачу — все-таки стоит по ряду причин:

1. Диверсификация вклада. Если у вас уже лежит какая-то сумма в банке — можно задумываться и о покупке «лишней» квартиры.

2. Наличие «запасной» недвижимости — для себя или своих родственников.

3. Возможность продать жилье в случае роста его стоимости.

И еще несколько советов, касающихся такого вида капиталовложения:

1. Если сдаваемое жилье досталось по наследству, или покупается за полную сумму (сразу) — его сдача в аренду это нормальный способ получения дохода (пусть и не самый прибыльный, зато простой и быстродоступный). А вот ипотека для таких целей подходит хуже — поскольку это еще больше снижает доходность (из-за переплаты по кредиту).

2. Приобретать жилье лучше всего на стадии котлована — когда оно дешевле.

3. Покупать жилье лучше всего вблизи учебных заведений. И с поиском жильцов проблем меньше будет, и продать при необходимости его можно будет быстрее.

4. Если квартира покупается целенаправленно под сдачу — выбирать следует не самые дешевые, а самые практичные, крепкие и долговечные материалы.

Некоторые используют такую схему: покупают жилье в строящемся доме, сдают его в аренду, а через 4-5 лет — продают. За такой срок стоимость квартиры не падает (поскольку дом еще новый), а наоборот — может даже вырасти (если район будет быстро расти, и будет удобным и комфортным). Вдобавок за такой срок состояние квартиры (если жильцы попались аккуратные) серьезно не ухудшится, то есть не придется повторно тратиться на ремонт.

Бизнес по франшизе — гарантированная доходность или покупка себе рабочего места?

Те, кто не знает, куда вкладывать деньги чтобы получить прибыль, иногда обращают внимание на франшизы (что это такое — можно почитать отдельно).

Бизнес по франшизе отличается от «обычного» бизнеса несколькими нюансами:

1. Предприниматель получает готовую схему работы — от рекомендаций по составлению слогана (или даже готовый слоган) и до точного списка оборудования.

2. Предприниматель обязан выплачивать ежемесячный взнос бренду, и вдобавок заплатить за покупку франшизы.

По сути франшиза является одним из подвидов собственного бизнеса, с некоторыми нюансами. С одной стороны — она частично упрощает старт предприятия, давая предпринимателю готовый план — чего так не хватает многим новичкам. С другой стороны — она отнимает часть имеющегося капитала, который можно было бы потратить на развитие дела.

Инвестировать средства по франшизе стоит тем, кто смог найти предложение по тому направлению, которое ему действительно нравится. К примеру: вы точно решили открывать пекарню.

Также франшиза будет полезна тем, кто умеет быстро обучаться, а в идеале — знает, как должен работать бизнес. Работа «под брендом» сопровождается жесткими требованиями, которые франчайзи обязан соблюдать, и для новичка это может стать проблемой.

Почему покупка валюты — не инвестиция?

Покупка валюты — инвестицией в прямом смысле этого слова не является. Курс ее изменяется практически непредсказуемо, из-за чего доходность предсказать не удается. Вдобавок в стабильное время курс доллара к рублю годами держался примерно на одном уровне, а даже если рост и был — то примерно соизмеримый инфляции.

По сути игра на разнице курса стала возможна только сейчас, когда его изменения происходят сравнительно быстро, и в большом диапазоне.

Куда вкладываются профессиональные инвесторы в 2018 году?

Как и в одежде, музыке и субкультурах — в бизнесе есть определенные тренды. Для тех, кто ищет, куда стоит вложить деньги в 2018 году — обратить внимание следует на такие варианты:

1. Разработка приложений. У любого современного человека из гаджетов имеется как минимум смартфон. Не один десяток приложений имеет многомиллионное количество скачиваний. А значит — это отличный источник для рекламы. Тот, кто может создать хорошее и полезное приложение — сможет зарабатывать с рекламы через него. Даже если лично вы не можете сделать этого, можно инвестировать, собрав команду разработчиков.

2. Инфобизнес. Вы наверняка видели в сети десятки предложений о различных курсах, методиках, тренингах, лекциях, семинарах, и так далее. Создание образовательных материалов и их дальнейшая продажа — и есть инфобизнес. Если вы — спец в какой-то сфере, а еще лучше — имеете в этой сфере не только знания, но и популярность, то можно заниматься обучением других людей.

3. Портфельные инвестиции и акции. Изначально популярный в США, с недавних лет этот способ инвестирования набирает известность и в РФ. Широкого распространения покупка акций еще не получила.

4. Стартапы. Инвестиции в стартапы в США исчисляются десятками, сотнями миллионов долларов. В РФ этот рынок активно стал развиваться с 2012-2013, и сейчас продолжает расти. Суть заключается в создании новых услуг, товаров, технологий, сервисов. Есть шанс «выстрелить», если продукт окажется действительно востребованным.

5. Покупка сайтов. Доход может приносить не только квартира или депозит — делать это способен и сайт. Для получения прибыли на нем публикуется реклама, и главная задача владельца — это обеспечить максимальный приток трафика (посетителей) на свой ресурс. Поскольку создание сайта с нуля — задача и сложная (для неопытного человека), и долгая (на «созревание» его может уйти как минимум полгода), то инвесторы предпочитают покупать уже готовые проекты.

Не остаются в стороне и классические бизнесы. Причем сейчас люди стали активнее интересоваться этим направлением.

Выделим пару наиболее популярных сфер деятельности:

1. Оказание различных услуг: маникюр, стрижки и укладки, визаж, тату, индивидуальные и групповые спортивные тренировки, и так далее. В социальных сетях можно найти очень много страниц, с которых предлагаются подобные услуги.

2. Онлайн-продажи — через социальные сети или Интернет-магазины. Активный рост можно заметить в сфере продаж товаров широкого потребления: еды, одежды, обуви, гаджетов и аксессуаров к ним.

Где вы точно потеряете деньги — куда не стоит вкладывать кровные?

Для тех, кто выбирает, куда вложить деньги выгоднее всего: следует остерегаться очень высоких процентов и очень заманчивых условий. Чем выше предполагаемая прибыль — тем выше и риск потерять вложенный капитал.

Среди направлений, в которые точно не стоит соваться (по крайней мере новичку):

1. Игра на бирже Форекс. Обратите внимание: торги на Форексе называют именно «игрой». По сути, это не торговля, а лотерея: обычный пользователь может лишь попробовать угадать результат сделки.

2. Хайпы (финансовые пирамиды, высокодоходные инвестиционные программы). Любой хайп-проект — обычный «пузырь», наживка для тех, кто хочет получить много денег, быстро, и ничего для этого не делая. Такие проекты могут жить различное время, некоторые — даже дольше года. Срок их работы зависит от того, сколько им будут верить. Как только поток «инвесторов» иссякает — хайп закрывается, и все, кто вложился в конце — теряют деньги.

3. Ставки. Ставки на спорт — это не бизнес: в лучшем случае это хобби. И как другие занятия из этого списка — в нем нет предсказуемости и прогнозируемости: все делается наугад.

4. Игра в казино. В Сети можно найти десятки различных «методик», обещающих гарантированную прибыль и стопроцентную победу в онлайн-казино. По факту все это — обман: никаких выигрышных методик не существует.

Также рекомендуется воздержаться от инвестиций в следующих ситуациях:

1. Когда вы не понимаете, как именно будет получаться прибыль. Любую схему, даже если это магазин по продаже хлеба, необходимо знать «от» и «до». Только так можно будет понимать ее нюансы и делать какие-то прогнозы.

2. Когда у вас существуют сомнения по поводу честности партнеров.

3. Когда ваш бюджет рассчитан впритык. Если на начало вашего дела нужно 200 тысяч, и у вас есть ровно столько, и ни рублем больше — это является рискованным делом. Часто бывает, что в процессе работы возникает множество нюансов, из-за которых потребуются дополнительные инвестиции (к примеру — изменился курс доллара, из-за чего поставщик повысил цену на сырье). Выкручиваться из таких ситуаций можно, однако это серьезно усложнит задачу.

4. Когда у вас нет достаточного количества времени на задачи, связанные с инвестициями (если речь идет о бизнесе, или о любых других видах инвестиций, в которых нужно что-то делать).

Пассивный доход — мечта или реальность?

Те, кто не имеет источника пассивного дохода, часто считают так: сейчас инвестирую свои средства, и буду получать деньги, вообще ничего не делая.

На самом деле любой пассивный доход все равно подразумевает какие-то действия. У каких-то видов вложений их нужно меньше, у каких-то — больше. К примеру, самый простой способ — это банковский депозит. Выбрали подходящий по условиям вклад, вложили деньги, и ежемесячно получаете проценты. Единственное, что придется делать — это по истечению срока вклада приходить в отделение и продлевать его (и то предусмотрено автоматическое продление).

Также не очень много обязанностей будет у тех, кто располагает очень большим капиталом, и передает его в управление другим лицам. К примеру, если вы ищете, куда вложить от 10 000 000 рублей (10 миллионов). Распоряжение такой суммой вполне можно переложить на специалистов, которые сами будут выбирать наиболее удачные способы инвестирования, и решать все организационные вопросы. Естественно, что за свои услуги такие компании будут брать процент.

Остальные виды инвестиций требуют большего внимания от вкладчика.

Рекомендуем почитать